【中國經營網】光大銀行布局普惠金融“藍?!保盒糯斗拍暝齔?0%

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發布時間:2019年04月09日

  隨著商業銀行2018年業績的陸續發布,金融機構在踐行普惠金融方面也亮出了“成績單”。在加大對于小微企業、民營企業扶持力度的同時,普惠金融不僅與服務實體經濟、承擔社會責任緊密相關,更是銀行轉型的一個重要方向。

  據《中國經營報》記者了解,在股份制銀行中,光大銀行2018年業績表現創六年來最高水平。該行營業收入首破千億,撥備前凈利潤達到768.18億元,兩者增幅分別為20%和25%。

  值得注意的是,2018年光大銀行普惠金融信貸投放超過1200億元,增長30%,遠高于銀行貸款平均水平。

  瞄準普惠

  “2018年是光大銀行豐收的一年,業績表現在股份制銀行中靠前,主要得益于銀行在戰略上的引領,以及競價能力、風險管控能力的提高?!崩釹舯硎?。

  光大銀行行長葛海蛟認為,從大勢判斷上看,2019年銀行資產負債端有壓力,也有挑戰,但是銀行還是有信心和能力應對,這其中就包括了發展普惠金融。

  數據顯示,2018年光大銀行在普惠金融信貸規模達到了1281億元,增長30%,增速高出銀行貸款平均增速12個百分點,普惠金融貸款的不良率僅1.55%,遠遠低于同業不良率水平(2.6%)。

  “光大銀行有能力在2019年資產端有效服務實體經濟和服務小微企業發展?!備鷙r猿?。

  在對小微企業、民營企業加大扶持力度的同時,光大銀行已將普惠金融作為重要的轉型方向之一。李曉鵬表示:“依靠金融科技,普惠金融發展較好,成為銀行創新轉型所在?!?/p>

  記者了解到,光大銀行與螞蟻金服聯合開發了一款明星產品光大“隨心貸”,該產品2018年末貸款余額達到了600億元。

  “‘隨心貸’平均貸款金額很小,十幾秒貸款一次,不良率更低。金融科技實現了普惠金融的模型再造,提升了貸款質量。如果依靠傳統的信貸辦法,解決不了信息不對稱的問題,這是發展普惠金融的痛點?!崩釹羧銜?。

  葛海蛟認為,在當前金融供給側結構改革的背景下,光大銀行有兩個發展目標,一個是服務實體經濟,一個是服務大眾生活,這兩者都與普惠金融有著比較緊密的關系。

  建立普惠體系

  在國有大行陸續成立普惠金融事業部之后,股份制銀行在普惠金融體制建設上的步伐也在提速,并在業務上實現落地。

  據了解,光大銀行普惠金融體制建設于2018年基本完成。總行設立了普惠金融事業部,境內39家分行設立了普惠管理委員會和普惠金融部。同時,光大銀行持續加大了“信貸工廠”模式試點力度,探索各類供應鏈金融業務,創新推出普惠線上產品,提升客戶融資體驗度。

  “光大銀行已經設立了27家信貸工廠,10家普惠專營支行,并在全國30家分行推廣了‘陽光e微貸’線上產品?!憊獯笠邢喙馗涸鶉順?。

  光大銀行相關負責人表示,在民營企業支持力度上,光大銀行也出臺了一系列具體措施。銀行建立了百戶重點支持民營企業客戶名單,對入選重點支持名單、正面清單的民營企業開辟了準入綠色通道,取消授信前置審批,且對民營企業授信實行“盡職免責”和“容錯糾錯”機制等。

  “各地分行都在推進普惠金融的陽光模式,通過平臺搭建、融資渠道、產品創新等等方式,將資金精準的投向小微等經濟薄弱領域,形成了可見成效、可復制的模式?!鄙鮮齦涸鶉順?。

  在服務大眾生活方面,光大銀行云繳費的普惠便民作用已經充分顯現。該行年報顯示,截至2018年末,云繳費已累計接入繳費項目4041項,當年接入2036項,同比增長101.55%;繳費用戶2.53億人,比上年增長64.71%;繳費金額超過2000億元,比上年增長136.61%。

  值得一提的是,為了對信貸風險的監測,光大銀行還應用大數據技術建立了陽光預警平臺,實現了對該行對公和零售兩條業務線的信貸客戶風險監測,并初見成效。

  據了解,陽光預警平臺是集預警黑灰名單、內外部數據、信號模型、預警流程處置等為一體的應用系統,通過引入內外部數據、生成預警信號,采用全覆蓋、全景式、全流程、全天候的智能預警模式,實現了對授信客戶 “無人監測”的線上化自動管理。目前,預警平臺已逐步應用于貸前、貸中和貸后的授信業務全流程,幫助銀行解決在授信管理中信息不對稱、信息滯后等問題。

  “預警平臺未來會進一步重點研究民營企業、小微企業等普惠金融業務風險特征,以服務實體經濟為導向,讓更多的企業、個人能夠享受到更優質的現代金融服務?!憊獯笠邢喙馗涸鶉順?。

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