【光明網】創新謀變 光大銀行戰略聚焦“大財富管理”

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發布時間:2019年04月16日

  隨著利率市場化深入推進,金融脫媒不斷加劇,客戶需求日益多樣化,使得傳統銀行業務在負債端、資產端及資本金方面承受巨大壓力,過去以規模提升盈利的商業模式難以為繼,盈利增長幅度放緩,商業銀行轉型發展迫在眉睫。其中通過轉型降低資本消耗、深挖財富管理“金礦”成為當前商業銀行轉型的重要路徑和盈利增長的新引擎。

  2018年是資管業務回歸本源的轉型元年,國內商業銀行的財富管理格局正在進行一輪新的調整。在資管“回歸本源”的同時,單純售賣“剛兌”理財產品的財富管理業務模式已經終結,同業之間的差異化將在未來逐漸顯現。

  作為國內第一家推出人民幣理財產品的商業銀行,光大銀行率先在銀行轉型的特色道路上“豎旗”,提出“打造一流財富管理銀行”的戰略愿景目標,通過理念創新、商業模式創新、科技應用創新及產品創新等在“大財富管理”領域走出一條自己的路。

  瞄準財富管理

  面對宏觀經濟新常態、監管形勢趨嚴趨緊的大背景,基于市場變化和自身資源稟賦,中國光大銀行將財富管理作為轉型創新方向,并提出“打造一流財富管理銀行”的戰略愿景。

  從市場變化層面看,中國財富的迅速增長為銀行的財富管理發展提供了有利的基礎。據麥肯錫預測,到2021年,中國個人財富總量將達到158萬億元,其中富裕及以上家庭將達到2400萬戶,毫無疑問是中國財富管理市場的中堅力量。

  同時,從中長期的趨勢看,居民資產配置也日趨多元化,存款遷移已是大勢所趨。根據麥肯錫分析,中國居民非儲蓄的資產配置占比已經從2012年的32%提升至2016年的48%,且這一趨勢仍將持續。

  更重要的是,在資管新規及配套細則的指導下,打破剛兌將讓銀行財富管理進入一個新時代。銀行理財產品不再是一種期限錯配的“類存款”,而是完全實現凈值化管理,這對于銀行投資能力、風控能力等方面均提出了更高要求,也將決定未來國內整個財富管理市場的格局。

  從銀行資源稟賦層面看,光大銀行戰略定位“打造一流財富管理銀行”源自于內在的創新基因和多年在資管業務上的耕耘。作為國內首家推出人民幣理財產品的商業銀行,經過15年的理財探索,27年的發展積淀,光大銀行的“陽光理財”在市場上競爭力一直領先同業,樹立了中國銀行業財富管理領域的先鋒旗幟。

  數據顯示,2004年至2017年間,光大銀行累計發行理財產品23萬億元,累計為投資者創造收益超過2600億元。產品投資范圍覆蓋全球各大資產類別,在產品設計和交易模式中融入本外幣資產配置、衍生交易、資產證券化、動態保本技術等機制,為投資者提供全面的資產管理與財富管理服務選擇。

  截至2018年9月末,該行理財產品余額1.3萬億元,當年為客戶實現收益超過500億元,通過債券和投融資項目等為實體企業客戶融資余額逾5000億元,在為投資者創造穩健回報的同時,也有效地支持了實體經濟發展。

  主動創新謀變

  面對財富管理巨大的市場,光大銀行董事長李曉鵬2018年提出了“打造一流財富管理銀行”的愿景。在這一戰略目標指引下,光大銀行的“大財富管理”轉型在核心內涵、客戶范圍、產品架構、渠道和服務模式等方面均有重大轉變。在客戶范疇方面,從個人客戶拓展到公司客戶、機構客戶、政府客戶;在產品方面,除傳統的理財產品外,還包括現金管理、年金、資產證券化、投資、融資、租賃以及代理等;在服務渠道建設方面,物理網點與電子渠道并重。

  “總體看,財富管理市場的體量和增長空間有潛力。在中國市場,做財富管理應該是全面的財富管理,即在客戶覆蓋、產品設計、服務以及風控上都應該更豐富、更全面?!敝泄嗣翊笱е匱艚鶉諮芯吭焊嘸堆芯吭倍m等銜?。

  李曉鵬提出,進入財富管理3.0時代,財富管理理念需要強調“大”“真”“新”三大特征:“大”是指財富管理的客戶更加廣泛、產品更加多元;“真”是指回歸財富管理的本源;“新”是指適應金融科技的發展趨勢,財富管理進入高科技、智能化新時代。

  2018年光大銀行財富管理銀行理財業務在產品凈值化、投研專業化、風控全面化、基礎設施科技化等方面進行了摸索和調整,其轉型路徑及發展策略更為明確,成為助力“打造一流財富管理銀行”戰略發展的樣本。

  具體而言,通過創新產品體系推動凈值化轉型。在凈值化轉型背景下,光大銀行資管業務第一時間創設了完全符合資管新規要求的“七彩陽光”凈值型產品體系,涉及多種資產配置類型和運作模式,深受廣大投資者的青睞。其中陽光金日添利、陽光橙優選配置、陽光碧機構盈等多支產品均創下業內首發記錄,在凈值化轉型進程上走在市場前列。

  通過設立專業投研團隊提升資管硬實力。2018年7月,光大銀行資產管理部成立了光大銀行首支“敏捷型組織”——光大資管研究團隊,在研究方法上強調自上而下和自下而上結合,挖掘內外部研究資源,充分利用銀行信貸經驗和客戶資源,建立了打通宏觀、債券和權益的研究平臺,形成了宏觀-策略-行業-企業的“ 四位一體”研究體系,實現了從宏觀到微觀、從行業到企業、從股票到債券的全市場覆蓋。該團隊在服務內部投資決策之外,通過在公開媒體發表觀點和政策解讀分析報告,提升了“光大資管”的品牌效應,形成了一定的市場影響力。

  通過打造全面風險管理堅實后盾。光大銀行在積極推進資管轉型的工作中,充分借鑒參考同業成熟資產管理機構的先進經驗,科學制定制度規范,優化組織架構,進一步梳理業務流程,充分厘清信用評級、風險審批、投資交易、投后管理等各個業務環節的關系,合理設置崗位工作,確保各業務環節流轉順暢,同時避免多頭工作,實現全面、全員、全程的風險管理,更好地適應凈值型產品轉型。通過金融科技賦能銀行資管轉型。凈值化下的銀行資管新時代的正式開啟,讓銀行資管面臨的不是“彎道超車”,而是“換道競爭”。在“換道競爭”時,最緊迫的是要修好新的“跑道”,這個“跑道”就是支持資管業務轉型的科技及運營體系。未來,銀行資管是一個全新的開始,做好IT系統轉型的頂層設計,按照“先規劃后建設”的思路開展,最終實現設計一體化、功能特色化、實施階段化、戰略真投入。

  “大勢將至,未來已來。我們將堅持不懈,努力探索做好財富管理、服務大眾,為財富管理理論與實踐貢獻自己的力量?!崩釹羧縭撬?。

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